监管强化、利率市场化加剧……首批民营银行即将交出第三份完整年度“成绩单”，各方都不禁提出疑问：民营银行强劲增长的势头能否保持？
蚂蚁金服副总裁、网商银行行长黄浩
摄影：车亮
他透露，网商银行将启动“凡星计划”，向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310模式”（3分钟在线申请、1秒钟到账，0人工干预的贷款流程）。他还表示，希望未来三年能够与1000家金融机构一起，共同为3000万户小微经营者提供金融服务。
已为超过300万户的“码商”提供贷款服务
黄浩告诉中国证券报记者，此前网商银行的目标是五年内服务一千万户小微企业，而目前网商银行已经远远超过这个数字，且其互联网创新业务模式也越来越扎实：
第一，网商银行的普惠金融服务从线上走到了线下。以“码商”这个点去做突破，完成了连接互联网服务的入口。网商银行利用大数据和人工智能，解决了无抵押、无信用记录、无财务报表的电商..小微商家的融资难题，并开创了“310模式”。随着移动支付的普及，“310模式”从线上走到线下，从电商时代走到了“码商”时代。到目前，网商银行的“多收多贷”已经为超过300万户的“码商”提供贷款服务。
第二，服务手段更加多元，除了贷款，还包括资金调度、现金管理、数据服务等综合服务。
第三，网商银行从自营走向..化，希望“310模式”成为银行业“标配。这个合作已更多来自线下，来自其他机构。直接把技术和合作机构做结合，帮助他们提高风控效率。
普惠金融合作大于竞争
还有“风控红利”待释放
随着利率市场化等深度推进，商业银行的业务“拼杀”更趋激烈。黄浩却告诉记者，“目前我们在普惠金融领域几乎没有看到不同机构之间的竞争，更多的是合作。”
