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东吴证券股份有限公司胡翔,葛玉翔,朱洁羽,方一宇近期对中国平安进行研究并发布了研究报告《2022年中报点评：队伍质态现拐点 分红增长显韧性》，本报告对中国平安给出买入评级，认为其目标价位为62.80元，当前股价为41.78元，预期上涨幅度为50.31%。
中国平安(601318)
事件： 公司披露 2022 年中报，集团实现归母营运利润 853.40 亿元，同比增长 4.3%；实现归母净利润 602.73 亿元，同比增长 3.9%。中期每股分红增长 4.5%至 0.92 元。 净利润与营运利润（OPAT）差异主要系短期投资波动（-179.32 亿元）和折现率变动（-69.72 亿元）。寿险/财险/银行/资管/科技分部 OPAT 同比增速为 18.0%/-22.3%/25.6%/-45.1%/-21.3%，占比贡献为68.4%/9.8%/15.0%/5.2%/5.8%，业绩表现符合我们与市场预期。
投资要点
寿险 NBV 量价齐跌， 2Q22 边际收窄，寿险营运利润保持快速增长。行业困境下公司坚定寿险改革， 1H22 公司 NBV 同比下降 28.8% （1Q22和 2Q22 同比增速为-33.7%和-16.9%，可比同口径增速为-25%和-10%，1H22 可比累计降幅 20.3%， 边际收窄）。 从量价归因来看， NBV FYP同比下降 13.1% （1Q22和 2Q22同比增速为-15.4%和-8.1%），NBV Margin同比-5.5 个 pct.；从队伍归因来看， 队伍月均规模同比-45.3%（2Q22 队伍环比仅下滑 3.5%至 51.9 万人，底部正在探明），人均 NBV 同比增长26.9%（其中人均长险件数同比+16%，件均 NBV 同比+9%），质态改善得益于持续推进“三高”队伍建设，数字化营业部试点覆盖面达 65% （前两批非上海试点机构 2Q22 NBV 同比保持两位数强劲增长成效初显）；从产品归因来看，长期保障型新业务价值同比下滑 58.4%，主要系疫情散发降低居民可支配收入预期。寿险营运利润增速保持强劲得益于在更为保守假设下偏差贡献恢复且所得税率下降，但剩余边际及摊销受近年来新业务持续负增长拖累略有下滑。我们预计 2022 年 NBV 降幅有望收窄至 15%左右，关注居民收入复苏后保费增长动能。
财险保费规模同比稳定增长 10.1%，保证保险业务风险略有抬头。 1H22公司产险综合成本率同比提升 1.4 个 pct.至 97.3%，其中费用率下降 0.8个 pct.，赔付率上升 2.2 个 pct.；实现承保利润 52.1 亿元，同比-29.5%，主要系受疫情小微企业生产经营产生重大影响保证保险赔付支出增长且催收团队线下展业受阻，承保亏损达 22.07 亿元。车险 COR 为 94.4%，同比下降 3.0 个 pct.，其中赔付率下降 1.7 个 pct.，费用率优化 1.3 个 pct.，彰显公司优化定价模型、加强风险筛选及精细化费用投放等精细化管理手段成效。受总投资收益下滑 24.2%拖累，财险净利润同比下降 22.3%。
投资回报及营运偏差负向贡献拖累内含价值增速。1H22期末 EV较 2022年初增长 3.3%，其中寿险 EV 较年初增长 3.4%；年化 ROEV 为 13.2%，投资回报负向差异拖累寿险 EV 增速约 1.0%，营运经验差异及其他贡献由负转正至 0.13%（1H21 拖累 0.7%），得益于保单继续率改善。投资回报偏差负向贡献主要系受资本市场波动影响，部分地产标的拖累较大，1H22 险资净/总投资收益率分别+0.1 和-0.4 个 pct.至 3.9%和 3.1%，我们预计公司 2022 年全年 EV 增速为 7%。
盈利预测与投资评级： 公司半年报基本符合我们预期，权益市场波动及疫情散发拖累归母净利润增长，但分红增速彰显韧性，关注寿险改革成效。 我们维持盈利预测，预计 2022-2024 年归母净利润 1,428、 1,571 和1,713 亿元，预计 OPAT 同比增速 4.9%、 8.6%和 7.6%。我们采用分部估值法进行估值，给予目标价 62.8 元/股， 8 月 23 日股价对应 2022-2024年 P/EV 仅为 0.50、 0.46 和 0.42 倍，维持“买入”评级。
风险提示： 寿险改革成效低于预期，地产风险持续压制公司估值
证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，开源证券高超研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达88.86%，其预测2022年度归属净利润为盈利863亿，根据现价换算的预测PE为8.63。
最新盈利预测明细如下：
该股最近90天内共有10家机构给出评级，买入评级8家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为64.69。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，中国平安（601318）行业内竞争力的护城河优秀，盈利能力优秀，营收成长性较差。该股好公司指标3.5星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）
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