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理财必须了解的四类账户!第四个竟占家庭资产的四成?

2018-06-08 03:49:11 网络整理 阅读:127 评论:0

对于家庭的投资理财,有些人可能有点“无厘头”,理不清该怎么样理财好。其实用财富管理的思维看来,你只需要做四类账户的区分,并合理管理以下四类账户,科学规划家庭理财计划就好。

理财必须了解的四类账户!第四个竟占家庭资产的四成?

合理支配日常开销账户

主要为现金账户,用于支配日常开销,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。在家庭收入已经确定的前提下,应建立单独用于日常生活开支的账户,有计划地做到科学开支。除去正常的、必要的开支外,节省下来的钱要储蓄下来,既可以解决燃眉之急,还能获得保值、增值收益。

需要补充一点的是,如今的现金账户,其实也包括支付宝、微信之类可随时调用资金的账户。现金账户建议也要进行理财,并且很多人都在做了,用余额宝等工具,只是目前收益偏低了一些,余额宝的七日年化收益率已降至2.36%。

必须保障保险账户

保险账户也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,保险账户是保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命的。每个人都会经历生老病死,普通家庭在生活中难免会有各种磕磕碰碰、大小意外、重大疾病等,家庭无法预知和避免这样的意外发生,这时候你就可以用较小的资金,预防较大的危机的发生,如购买一些合适的保险,当这些危机发生时,投入的小资金犹如杠杆,可撬动大的资金,帮助渡过危机。

投资账户不可少

投资账户是指投资收益账户,也就是..的钱。投资账户的主要目的是为了实现家庭财富的增值,资金占家庭总资金的30%到40%左右为宜。目前的理财投资的产品非常多,渠道很广,有股票、基金、债券、P2P理财、股票、信托、保险等。不同的投资产品风险和收益各有差异,家庭要根据自身的资金量、抗风险程度来选择适合自身的投资产品,选择投资产品时需重点关注产品的流动性和收益性。

家庭理财可以选择多个产品来搭配,通过分散投资的方式来进行有效的风险规避。风险的把控,也比较有讲究。投资不能总想着赚大钱而忽视风险,至少在选择上,普通工薪家庭、中产家庭的理财,建议还是不要涉及杠杆率大的投资,如外汇、贵金属交易、股市配资等。而证券、基金类的投资,如选择一些大盘蓝筹股、指数型基金等,都是可以的,且风险程度也适中。

保本升值账户保障长期收益

保本升值账户是为保障家庭成员养老、子女教育等必要的开支,也就是保本升值的钱,一般占家庭资产的40%。对于普通家庭,,这个账户专款是必须有的,对于普通家庭未来的子女教育、家庭养老发挥着保本升值的作用。所以保本升值账户追求较高的安全性,拒绝高风险,追求长期稳定的稳健收益。因此家庭理财可以配置一些保本型的、低风险的理财产品,比如国债,银行理财等产品。

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