小明：老师，有个保险业务员向我推销一款保险，说是一年交一万交10年，20年后返30万，靠谱吗？
三人：一般人寿保险分为两部分，保障和收益，即保险费和现金价值。也就是说，购买保险的收益不可能高于同类理财产品，毕竟一部分是要作为保险费缴纳。
你可能没有理解保险业务员的口述，因为即使保险费全部是现金价值，复利收益来计算年化收益率要在7.35%左右，在保险行业收益率达到这么高完全是不可能的。
保险业务员的意思应该是这样，20年后返30万，这30万应该不是保险公司一次性付清，而是由多少年每年返多少，总共返30万。例如分10年返还，每年返3万；例如分20年返还，每年返1.5万；例如分30年返还，每年返1万。
若你这样去计算，那么你这笔钱的投资期限就是30年，40年和50年了，然后再摊平到每年的利率，那就是时间越长相应收益越低。这一点建议去问一下保险业务员，或者详细看一下合同，一般如果是万能险的话分摊下来的年收益率在3%左右，若是要算上CPI通货膨胀是不..的。
当然啦，保险保险，不全是理财，除了理财外，它的主要部分就是保障，这也为什么要买它的原因。如果只是当理财来买保险的话，那么不建议这样购买保险，毕竟保险业务员要从中计提较高的..。
既然一般人寿保险包括两部分，，那么为何不分两部分来买呢？即是买保险单纯是买保险，不需要理财部分，就是不存在现金价值，例如今年交一千块钱若不出事，一千块钱归保险公司，若意外出事，得到保障。
而把保险部分的现金价值自己进行投资，例如投资股票基金债券银行理财等等，相对买保险理财收益更高。当然了，这只是对善于投资的人来说，若是你懒于投资，购买有现金价值的保险未尝不是好事，毕竟不会在通货膨胀中消减得太快。
