但另一方面，监管层虽鼓励创新形态的出现，但对于可能存在的问题也保持着一贯的高度关注。除了不确定性，互助大范围兴起还可能伴随非法集资嫌疑。在实践中，缺乏监管的公司充满隐患，互助容易成为非法经营保险业务。
张马丁认为保险和互助最大的不同在于是否需要有确定性的回报。保险属于纯商业行为，保险公司需要承担保险合同中所有的风险，给予投保人足额的赔付。因此严格受到监管层关于偿付能力的监管；互助..本身没有资金池，只是提供一个参与者之间的互助的中介，与参与者之间不是保障人与被保障人的关系，因此不能为参与者提供确定性的回报。
此外，互助并非适合所有细分领域，目前看来重疾、大病等是比较普遍。夸克联盟曾推出的“夸克驾车风险互助计划”，消费者支付9元初始加入费用即可成为会员。若会员驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可享受最高80万元车损和人伤保障额度。而监管认为，该项目以“会员费”名义向社会公众收取费用，其承保、理赔活动基本符合商业保险特征，叫停在所难免。
而在未来，大病互助有望成为重疾险的补充。我们大可不必过分纠结二者的界限和本质，升级后的“相互宝”、e互助、水滴互助等对保险而言，有望像当初的“余额宝”之于理财那样，做一次国民级的保险意识普及。
至于互助公司有无可能申请互助保险牌照，张马丁则表示短期内不太可行，毕竟这涉及到《保险法》的修改，将互助纳入保险监管的范畴。但放长远来看，互助行业本身发展得足够好、规模足够大同时产生积极的社会能量时，这也并非绝无可能。类似的问题，水滴互助向零壹财经回应称，未来不排除申请互助保险牌照的可能。
