很多人都有“买保险非常容易，理赔非常难”的印象。这些不好的印象来源有很多。其中就有对保险核保核赔流程的质疑，比如有人问猫妹：保险公司在客户投保时不核查病史，理赔时就开查了，这不是摆明了故意坑人嘛！
真的是这样吗？
01
首先，需要明确一个问题，保险公司并没有“在客户投保时不核查病史”。
在保险公司，有两“核”，一个在事前一个在事后，事前的叫核保，事后的叫核赔。
核保，简单说，就是保险公司评判是不是能承保、以什么条件承保的过程。
这个评判是建立在掌握信息的基础上的。那么信息的来源在哪儿？以健康险为例，在健康告知环节。
猫妹一直提醒，大家买保险的时候一定要认真对待健康告知环节。因为保险公司就是依靠这张健康问卷，来获取客户信息：是否曾经或正在患有其中的某种病症？身体是否存在某些隐患？是否存在某种习惯等等。
不要小看这张健康问卷，其实包含了非常多的信息。很多人说保险公司要求太严格了，保险公司也不是有意为难客户，因为每一个产品，都是建立在对特定人群的健康情况的精算假设基础上的，符合条件的，保进来，不符合条件的，剔出去。保险公司这样做，也是为了有效的控制承保风险。只有客户在同一核保原则下进行投保，才能防范风险，保证公司的平稳运行，也能保证未来每一位客户都能获得公平的理赔机会。
02
接下来，看第二个问题，保险公司为什么在理赔的时候会去做主动调查。
这就涉及到两“核”的事后环节“核赔”。
简单说，保险核赔就是保险公司对保险赔案进行审核，确认是否应该赔以及应该怎样赔的过程。
● 首先要明确一点，保险公司的理赔人员并不是靠拒赔案子拿提成的，他们的工作原则是应赔尽赔、不惜赔不滥赔，既要维护被保险人合法权利也要避免骗保骗赔。
